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第二天正是周六,上午三胖和豆豆去看了场电影,中午一起吃了顿西餐。回到别墅,已经下午三点了。
刚进门,老王媳妇就招呼他们:回来了,你姐夫跟老齐在茶室呢,让你们回来了直接过去。
豆豆高兴地拉着三胖就去了茶室。茶桌旁坐着老王和一个男人,不用问,肯定是老齐。看到眼前这个人,三胖第一感觉就是:这是个理财高手,虽然三胖不会看面相,但是此人长相极其睿智。浓浓的眉毛下面有一双丹凤眼,戴着眼镜显得文质彬彬,嘴唇微薄,瘦瘦的脸上却显出一些英气。不知道为什么,这让三胖想起了以前旧社会,守财奴地主的样子。
四个人寒暄后,纷纷落座,老王边给他们倒茶,边介绍说:这位是老齐,我多年好友,我们这个圈子里的理财大师。
老齐调侃道:我是大师,你就是大师的师傅,一代宗师。
老王哈哈一笑,看得出来,两人关系很好。接着老王说:这是我小姨子,周末来陪她姐姐玩,是银行的高级理财经理,一直把你当偶像啊!
豆豆赶紧站起来微微弯下身子,鞠个躬说:齐老师,你好,我特别崇拜您,您写的文章我每天都看。
齐老师赶紧示意豆豆坐下,说:别那么客气,坐坐坐,叫我老齐就行了。我还得谢谢你能关注我呢,下次让你身边的人也关注我啊,给我提高提高粉丝量,现在能满足我的,就是粉丝量了,哈哈。
豆豆一边慢慢坐下一边说:一定的,齐老师,我把我身边的人都变成您的粉丝。
老王继续介绍:老齐,这位是三胖,现在跟我小姨子耍朋友呢。
三胖识趣儿的赶紧站起来,跟老齐握握手,说:您的大名如雷贯耳,今天有幸见到您,荣幸之至。
老齐笑道:词儿整的挺文雅,平时没少看书吧?
老王:呵呵,这小子确实喜欢学习,只是学习的方式不是看书。他能学多少知识,取决于来我这蹭了多少顿饭。
三胖被老王调侃习惯了,也没觉得不好意思,端起茶杯说:见笑见笑,喝茶齐老师。
老齐也顺势端起茶杯说:真的,叫我老齐就行,我现在是网红,叫老师显得我多老气。
豆豆笑道:好的,老齐,那今天我要好好请教请教您了。
老齐笑道:谈不上请教,探讨吧。
老王冲着墙角一指,说:旁边那个玩意儿,最近签约了一本关于财商的书,刚刚把基金讲完了,正好你来了,给他讲点干货让他当素材吧。
老齐顺着老王的手看去,老曹01“葛优躺”在一个单人沙发上,笑道:好久不见啊老曹01~这次过来也是特意感谢你的。上次给我算的那一卦全部灵验,上次给你寄的酒收到了吧?
老曹01痴痴地看着天花板,右手举起来比了个ok的姿势。
三胖暗想:老曹01还会算卦?他们说的到底哪句是真的,哪句是假的?老齐没理由说谎啊,到底怎么回事?
老王一下切入正题,说:谈谈资产配置吧,我觉得读者对这个应该有兴趣。老齐你先说说。
老齐喝了口茶,说:我喜欢踢球,所以我一直把资产配置视为了一只球队,股票,债券,现金,商品包括房地产,都是你的队员,你要了解每个队员的天赋和才能,而你对面的对手,就是不同的经济周期,有的时候我们碰到中国队,所以可能要多上前锋,后面留1-2个人就可以了,对方没有攻击能力,也有可能我们碰到巴西队,全场被压着打,即使上一个前锋也得积极参与防守。所以每个布阵都要有你特殊的目的,比如我们就是打边路快速反击,这时候可能需要弹性比较大的资产。经济好的时候,我们需要攻城锤,那么与周期相关的资产就是你的重武器。
老王点头附和道:嗯,把资产配置比作球队,有意思。
老齐继续说:做资产配置,首先得明确你的目的。比如你只需要守一场平局,那么就没必要冒险进攻,如果你非得战胜对手,那就要尽早破门。有的时候我们可能还需要一场大胜,举个简单的例子,你如果3年后买房,那就不能承担损失,所以这就意味着你不能丢球,只能是稳固防守,前面能打进固然好,打不进也没办法。这时候你的股票配置超过2成显然就不合适了。即便对手再弱,如果你的后卫人数不够,也是有可能丢球的。而后卫是什么,通常就是高等级债券,现金,银行理财,通胀挂钩的证券。投资吗~无非就是低买高卖的过程。
三胖问:那怎么能实现绝对的低买高卖呢?
老齐喝口茶说:没有绝对的,只有相对的低点和高点。想实现低买高卖,光靠预测显然是不可能的,没有人可以预知未来,也不可能永远正确下去,所以说,多元化才是实现低买和高卖的关键,有些资产在高通胀环境一路上涨,比如商品和黄金,而有些资产则在反通胀环境甚至是通缩环境下遥遥领先,比如政府债券。正确的做法是,这些资产你全部都要有,只是比例会有不同。而常见错误的做法是,我们往往只持有一类资产,比如买了很多股票,或者买了几只股票基金,然后就以为自己分散投资了,但其实你买再多股票基金,也只是同类资产。更有甚者,买的股票基金还都是同一风格,同一性质的。甚至直接买了几只银行股。要么买的都是物流的股票。这种投资就相当于把鸡蛋放到了一个篮子里,你买再多股票,再多基金也是一样的。
豆豆接着问:那怎么能有效地多元化投资呢?
老齐想了想说:先弄明白什么叫多元化投资,就是要让相互有对冲关系的资产,同时出现在你的组合里,这样能够减少组合的波动,也能够让你对市场的反应更平稳。举个例子,你如果都持有股票,那么股市跌了50,你就损失了一半,第二年股市涨了一倍,你即使拿稳了也还是不赔不赚。如果你6成债券,4成股票,第一年你其实债券的部分可以赚5,乘以6成的份额大概是3的正收益,而股票部分则损失一半,大概是20,于是20-3=17,你在市场大跌一半的情况下只损失了17,而第二年涨一倍,股票部分涨回来了,债券部分还是赚5,总体赚3,也就是说你的总收益能达到6,这还不算再平衡,就已经超越全仓持有股票的收益了。所以除非股票,能够一直涨,只要他波动,你做资产配置,就会比全仓持有股票要好。就像,在70年代美国兴起了一阵漂亮50热潮,很多人都认为买入宝丽来,柯达,施乐这些股票就可以一直拿着,他们只涨不跌。但是结果很快石油危机到来,通胀形势严峻,结果这些股票暴跌,甚至跌幅超过了8成,那些宣称自己要拿一辈子的人,999都没有做到自己的誓言。当这些股票大跌之后,沃伦巴菲特在恐慌中逢低买入,而1987年股灾爆发,耶鲁大学也作为一个资产配置基金的实践者,进行了低价配置。将本来的债券和现金资产,调整为股票。所以这就是那些大师们总说,别人贪婪我恐惧,别人恐惧我贪婪的原因,他们永远在手头保有大量的安全资产,以至于在股市特别便宜的时候,他们有足够的能力去抄底。而通常这种时候,普通投资者都是满仓被套的。
老王补充说:老齐说得对,全都持有股票,不光会让你在暴跌中损失惨重,还会影响你逢低买入,很多人经常卖在了次低位,卖完之后股票继续下跌,这让他们感觉还不错,但是很快市场又反弹了,此时由于惊魂未定,他们不敢马上回到市场,所以结果就是往往还错失了最好的涨幅阶段,等他们确认机会来临,最大的一段涨幅已经过去了。再进去,又是高位接盘。如此循环往复,就会越赔越多。
老齐放下茶杯说:其实,真正的低买高卖,是通过多元化资产配置实现的,当投资组合中某些资产价格上升和膨胀到一定比例,我们就会调整配置比例,从而降低或者干脆出售这块资产,转而买入那些并不热门的,所以只有多元化了,你才有调整空间,而且由于你有仓位做保证,永远不会做错。
老曹01忽然站起来,众人看着他,老曹01幽幽地说:字数超了,等会儿再说!喜欢《穷三胖和富老王》的朋友记得点收藏哦~~
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